关于保险我再说几点

交易员博闻

11 Oct 2020, 04:34 · Views 1,287

前几天写了一篇关于保险的文章，不少保险业从业者留言表达不满，可能他们没能正确的理解我想表达的意思。

我的核心意思是：

你如果没有几把刀的功夫，最好别去做保险业务员。

我并没有说保险这个产品有问题。

其实我自己也买了两份保险，并且我给我家人也买了保险的。

既然写了，我就干脆说说我对保险以及保险从业者的看法吧。

首先第一点：

保险是不是骗人的？

这个必须要说清楚，保险肯定不是骗人的，卖保险也是合理合法的。

所有保险公司的产品都会报备银保监会，保险公司也是受银保监会监管的，所以合法性绝对没有问题。

即使保险公司破产了，在国内也不会出问题，比如安邦保险最后也是被托管了，你买的保险权益是受到保护的。

保险不骗人，但是要小心保险业务人员骗人。

在现实中，经常遇到保险买了之后，最后理赔的时候，发现这也不赔，那也不赔，发现钱花了，啥保障都没买到。

然后说保险是骗人的。

其实一般来说都是保险业务销售人员为了促成销售，各种忽悠，然后你本着相信朋友的原则，信了，最后发现压根没保障。

这里给一个建议：

你买保险的时候，切记仔细阅读保险条款，哪些可以赔偿，哪些不赔，最后一切都是以合同条款为准的。

以后真出事，如果是在合同条款之内，我相信保险公司是不敢不赔的。

第二点：如果你很贫困，那么一定要少买保险或者不买保险。

这是一条忠告，对于穷人而言，你人生初期赚钱非常不容易，最好的方法就是积蓄，而不是把钱交给保险公司。

也许有人会问：

如果以后真出了问题，那不是雪上加霜？一贫如洗？

这就需要理性决策，任何意外都有一个概率问题，比如意外伤害，比如重大疾病等等。

对于大部分人来说，这种概率极低，保险公司是盈利机构，不是慈善机构，你买保险本质是和保险公司对赌，并且事实告诉你，这种对赌你极大概率会输。

你太穷了，没必要给保险公司贡献你血汗。

那么如果真的发生这种意外呢？

我的看法是认栽。

人生都有意外，喝水都可能被呛死，吃饭也可能会噎死，不排除小行星撞地球，如果你想避免所有意外，那根本活不下去了。

最最重要的一条：

千万不要买保险公司的投资连结险，就是那种可以投资理财分红的那种保险，这是最最垃圾的保险险种。

这种品种，首先保险功能其实基本价值是0，没有任何价值，而投资收益，极大概率是低于定期存款的，保险公司赚钱最多的就是这种保险。

一般投资期限五年，保险公司拿这些钱，购买五年期国债，收益率是5%左右，给你2%，你硬生生的给保险公司送了3%。

纯粹是傻逼行为，大家切记。

如果你说有钱不知道投什么，建议你看下我以前写的基金定投的文章，这种最最合适工薪阶族理财，风险不大，长期收益很不错。

文章链接：我说我买基金赚了五十多万，你相信吗？

简单说：穷人可能会越买保险越穷，你应该做一些能长期让资产增值的产品，实在不行，你自己去银行买五年期国债啊，这个比定期存款还安全。

第三点：特殊人群是可以买保险的。

保险的本质是关于风险的对赌，是一个概率问题，普通人在这个概率中肯定是吃亏的（保险公司有专业的精算师，就是算这个的）。

但是有一些高危人群，你的风险概率比普通人大多了，这个时候和保险公司对赌，你是划算的。

举例子：高风险的从业人员，比如高楼施工的，司机，煤炭工人，还有职业小三等等。

还有一切企业主，创业者，为了避债，为了资产隔离也可以购买。

第四点：到底哪些人适合去卖保险呢？

前一篇文章写过普通人去卖保险，大概率被割韭菜，但是这个行业中也有很多人成为业内翘楚，年薪百万的也不少。

那这些人是怎么成功的呢？

我这里给大家举两个例子：

第一个是真实的案例，广州某小区的一个银行理财经理，平均每年都销售上千万的保险，那个银行网点每年保费销售过亿。

吓死人吧。

我以前在银行的时候，还特地去这个网点交流学习，同那个王牌销售员交流后，我知道了真相：

这个网点是在某小区里面，而这个小区呢，是比较有名的二奶小区。

90-2000年前后，很多港澳台的人来大陆做生意，包养二奶之后就在这个小区买房。

这个王牌销售员的销售目标就是这些二奶。

你们知道为何二奶很容易买保险，并且是几百万的买吗？

因为他们有强烈的不安全感，从法律上来说，男人给他们的钱财是不安全的，如果正宫娘娘去起诉，是可以讨回男人给的这些赠与财产的（大家参考当年的吴秀波事件还有郎咸平空姐事件）。

但是买的保险是很难被追回来的，是受法律保护的。

所以这个王牌销售最擅长的就是向目标客户贩卖焦虑，不断的吓唬她们，把各种社会上的类似事情告诉她们。

既然你们害怕，我有药啊，完美配合。

目标客户会向他们的金主要求给自己还有孩子买保险，并且金主一般都还是很愿意花这个钱的（港澳台客户对保险的接受度比大陆要高）。

第二个案例：

这也是一个面向特定客户群的保险销售人员，不过不是二奶，而是妈妈群。

其实就是销售各种小孩类型的保险，当然这位高手的方法也比较独特：

首先她自己也是妈妈，所以和有孩子的妈妈有天然的共同话题，她营销的方式基本上就是打入各种妈妈群，小区的聚会，业主团购群，自己生孩子的时候入住月子中心，各种线下活动群等等，甚至她自己还开了一家母婴店。

大家发现没，她有她独特的引流方式，而不是局限于自己的亲朋好友（当然亲朋好友肯定已经开发完毕了），所以她可以做长细水长流，不断的可以出保单。

上面两个案例都是100%真实的，如果你也是做保险的，或者有志于保险销售的，不知道你们读出了什么？

好了，我不是专业的保险销售人员，也不是保险产品经理，这只是我的理解。

不过我有朋友对保险研究的很深，凡事不能太绝对：

比如我上面说的投资连结险，正常情况下，99%的都没购买价值，我朋友给我说：偶尔也会出现几款好的产品，为何呢？

因为有时候保险公司也需要通过一些利率高的产品来吸引客户，比如就曾经有4.8%左右的产品，基本上保本保收益，那还是不错的。

不过这种产品很少，如果你不是长期关注，压根也不知道这些信息。

好了，随便扯淡一下吧，周末不聊投资了，下周会正式开工。

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