货币的真相

“一个国家的崩溃，是从货币崩溃开始的，也是从货币重建结束的。”

当我们说比特币才是世界货币的最终形态的时候，我们有没有想过，目前世界上最主要的货币，法币（国家法定货币，如美元、日元、欧元等），我们为什么不满意？

今天我们就聊聊这件事。

一、比特币的创世区块预言。

中本聪留给比特币的东西里，除了那份白皮书，应该最著名的就是那句创世区块留言了。2009年1月3日，中本聪挖出比特币第一个区块，他留给比特币创世区块一句话：“The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks（2009年1月3日，财政大臣正处于实施第二轮银行紧急援助的边缘）。”

 

 

这句话正好是泰晤士报当天的头版头条，这件事在比特币十周年的时候被不断致敬过了。

那么很多人应该有所疑问：比特币和英国政府救市有什么关系？

其实逻辑很简单：政府救市=拿人民的财富去救资本家。

当然，你可以说是为大局考虑，一荣俱荣一损俱损，银行不能倒巴拉巴拉..

但是核心还是如此，而这件事，在2009年的世界，和2009年之后10年的世界，不断发生：印钞救经济，然后印钞刺激经济，最后印钞救经济。

所以，中本聪最开始在创世区块给比特币的留言就是希望比特币可以让人们不再因为只能持有法币而必须被不断地洗劫财富。

（补充：其他国家的例子就不举了，我国在2009年的M2是破纪录的29%...相信大家应该印象很深）

二、法币贬值不断发生。

很多朋友其实对手上的钱的购买力缩水是有感受的，尤其是房价的飙涨。

但是其实在这个世界上，我们算很好很稳定的了，人民币也正在一步一步走向国际化。

但是在这个世界上的很多地方，法币对人民财富的洗劫从来没有停止。

一般来讲，如果一个国家法币的汇率（对美元）在短时间内暴跌超过50%的话，就可以称为“货币崩溃”了。货币崩溃也就意味着，民众手上的钱至少缩水好几倍。举个例子，阿根廷前两年货币贬值一倍，但是超市里“老干妈”的价格涨了五倍不止。

如果你觉得货币崩溃只是委内瑞拉、塞尔维亚、伊朗这些“小国家”的事情的话，那你就大错特错了。（其实只是离我们远了点，委内瑞拉和伊朗的国际地位其实都蛮厉害）。

简单列点我之前整理的数据：

1、1994年12月20-22日，墨西哥比索跌了42.17%，仅仅三天的时间。

2、1997年7月2日，泰国汇率暴跌20%，从此开始亚洲金融危机。到97年底，泰铢几乎被废，马来西亚林吉特跌40%，韩元下跌30%，日元跌17%。（港币因为中国央行支持下，打赢了汇率保卫战，维持住了汇率。）

3、1998年1月8日，印尼盾暴跌26%。

4、2014年，乌克兰格里夫纳 四个月暴跌70% 。

5、2014年，俄罗斯卢布跌 42%。

6、2013年-2018年，土耳其里拉跌了4倍。

7、2017-2018年，阿根廷比索贬值一倍。

另外，单单刚刚过去的2018年，我们熟悉的，不算“小国”的国家法币都有贬值了不少的。其中俄罗斯、巴西、南非的法币贬值了差不多20%，澳大利亚、印度、瑞典都贬值了差不多10%。

数字如果没什么感觉的话，请根据我刚才说的类比一下，汇率贬值几十个点的话，你买“老干妈”这些东西，是要贵好几倍的，甚至直接有价无市。因为世界上没人愿意收你的钱了，也就不愿意跟你做生意了。

而“法币之王”美元，这些年的购买力变化也深入人心：

 

用“接近归零”来描述法币的购买力走势，一点也不过分吧？

况且这还是美元，法币中的“比特币”，更别提法币里的“山寨币”

在这个世界上，每年都有“很大部分”的国家人民要遭受法币价值的变化带来的财富洗劫。所以请记住，这些只是没发生在你身上，并不是不存在。

是真正的洗劫，在不通知你的情况下让你的财富缩水一倍乃至几倍，都是家常便饭。

三、为什么法币贬值无法避免

法币就一定不能保值吗？法币就一定会往“归零”了去吗？

很遗憾，我也希望答案是否定的，但是长期来看，法币就是会无限贬值下去。

原因很简单，人们的贪婪使然。

投资者投资借贷，消费者消费借贷，企业借款，国家发国债.....

当负债越来越高，只能选择“稀释债务”。什么叫稀释债务呢？原来一美元换一块黄金，现在一美元换半块黄金，负债还是一样的数字，债务不就稀释了吗？

而好巧不巧，掌握货币政策的人，都是负债的，而不是存款的，所以他们都倾向于法币贬值，然后称之为“温和的通货膨胀”。

其他不说，就单单说目前世界各国的国债，已经处于“不可能还的上”的水平了，基本都已经超过了自身的GDP一倍甚至多倍。超过GDP是什么概念呢？就是全国上下不吃不喝，赚的钱全部拿去还债也得还几年。

但是似乎没有哪个国家停止他们国债的上升。

 

 

（图中绿线为美国国债的上升曲线）

所以还债是不可能还债的了，这辈子不可能还的了。

所以稀释债务（印钱）和提振经济（印钱）成了唯一的办法。

（当然，货币的原理出本书都不一定能说得清楚，如果对货币很感兴趣的话推荐一本书，也是我们经济学的入门书籍《货币银行学》）

我在这边只讲最简单的前因后果：

1、法币是不是持续在贬值？是的。

2、谁不希望法币贬值？平民。

3、谁希望（并且导致）法币贬值？货币主导者，经济上层人士。

4、所以法币在可预见的未来，有没有可能停下贬值的步伐？没有。

够清晰了吧？

“当人民开始储蓄，银行资本开始增加，生产规模扩大，贸易出现顺差，社会总财富增加。这一优美的自然循环和控制系统被1971年前的全部人类社会实践反复验证过，严重的赤字无处藏身，货币风险对冲毫无必要，金融衍生工具不存在生存的条件。在黄金的制约下，所有的国家都必须诚实刻苦地工作来积累财富，这也就是为什么银行家厌恶黄金的原因。—所以1971年之后，法币和黄金脱钩了。”----宋鸿兵。

四、人们有什么办法对抗法币贬值的洪流？

虽然你们想都不要想就知道我要说比特币了，但是还是认真听我分析一下，哈哈。

其实这个简化一下就成了“抗通胀”。但是请注意，只是我们国家这样的货币稳定的国家考虑的是“抗通胀”，而世界上有很多国家，是需要找到一个“救命符”。

因为抗通胀其实很简单，买房子，买地，买一切能作为“货币蓄水池”的东西，就可以了。

但是如果走到了货币崩溃的地步，那么就是经济大灾难，那个时候，房产崩、股市崩、债市崩...所有你能接触到资产，基本都会崩塌。

而这时候剩下什么？

希望各位别以为我在开玩笑，我们邻居日本当年经济如日中天的时候是可以叫板美国的存在，而短短几年，大厦就倾塌了。居安思危吧。

所以既能对抗法币贬值，又能在危难时刻救命的，当然首选还是比特币。

1、流通性强，可随时兑换成需要的货币，而不用忍受美元的贬值。

2、抗审查。黄金多容易被查，万一让你充公呢？

3、匿名性。你不想让人知道比特币是你的，就可以藏一辈子。大不了每次都换成匿名币使用。

4、易携带。细软跑的时候，带黄金容易还是带比特币？

5、不可伪造。黄金有假黄金，纸币有假币，珠宝古董都有假，但是比特币无法造假。

我个人认为不管是谁，备点比特币，是每个人最好的选择。

五、人们最终在期待什么样的货币

比特币的经济学理论祖师爷，奥派经济学领军人物，1974年诺贝尔经济学奖获得者哈耶克认为货币如果想达到中性必须满足三个条件：第一，在货币贸易系数和货币流通速度一定时，货币总流量保持不变。第二，一切价格随着供求状况的变化而完全伸缩自如，即在完全竞争条件下。第三，一切长期契约都建立在对未来价格运动的正确预测的基础上。

哈耶克认为，尽管通过央行扩大货币供给而人为压低利率的做法，短期内会降低失业率，增加产出，但是这个过程是不可持续的，从而这种繁荣也是不可持续的所以既然这样，不如就直接把这件事交给市场决定。这也是他在《货币的非国家化》里的看法，如果货币能交给私人（公司、银行）来发行，并且让市场来决定要用什么货币，让所有货币充分竞争，岂不是更好？

当然后来的历史证明了他这条路其实走不通。因为相对于私人作恶的可能性，人们更愿意相信官方机构。

于是，产生了这样的“货币不可能三角”：

 

 

资本自由流动、货币政策独立、固定汇率，这三样，你只能选择俩，而不能都选。

所以如果有种货币，全球公认，又不在某一方的手上（完全去中心化是不可能的，最好的情况就是多方制衡了），那么它就很有希望替代美元，成为全球最喜欢的结算货币，也就是货币之锚，成为当年的黄金。

而我们认为，比特币最有希望，但是理性地讲一句，还很早。

我们甚至都不知道我们老迈之前，能不能看到美元被其他币种取代。

但是先买比特币，总是没错的。