银行理财遭暴跌整年收益全清零

24 Nov 2022, 12:11 · Views 419

有这几天大家应该有被银行理财和债券基金的大跌给震惊到吧，连R2级别的固定收益理财都出现亏损了，很多银行理财和债基连续跌了十几天，直接把近几月的全部收益直接清零甚至跌破净值为负，咱股市都没有十连阴的啊，最夸张的呢是十年期国债ETF，按理说全都买的是国债应该很安全，上周14号这一天跌了0.78%，一天跌去了半年的收益，固收理财和纯债基金不是很稳的吗？为什么会下跌呢？它还要跌多久？我们该怎么办呢？今天我就跟你理清楚。

比这波纯债基金引领的下跌呢，不是个例，11月暂以来，1180只纯债基金，90%它都是亏的，原因有两个方面，首先是利率上行，记住一个规律，债券的价格和利率的走势呈相反关系，注意是相反关系，也就是利率下行债券上涨，利率上行债券下跌，那最近发生了什么呢？就是利率突然的飙升了，怎么观察利率的走势呢？看十年期国债收益率就可以了，这个数据在最近十天内是直线飙升的，特别是14号这一天，十年期国债收益率从2.71涨到了2.83%，单日涨幅就超过了4%，可以说是十分罕见的，进而就导致了大批的债券价格下跌，这种影响程度就相当于股市中千股跌停。那利率为什么会上升呢？在前一段时间，利率可是持续下行的啊，从去年四季度开始，央行为了刺激经济，降息降准，那么十年期国债收益率就从高点的3.3%一路跌到2.5%，要知道2.5%是非常低的水平，可以说是十年来最低的状态了。那现在呢，中美之间有利率倒挂的这个压力，我们的利率继续下行的可能性不大了，所以从低位向上反弹就变成了必然发生的事情。除了利率的问题，当前债券市场下跌还有另外一层因素，就是市场的风险偏好变了。年初到十暂的时候，因为股市一直在跌，很多人为了求稳就去买债了，但是现在股市频传好消息，指数也涨起来了，那么债市的性价比降低了，股市的性价比提升了，资金自然会从债市中撤出来，转身去买股票，这就我们说的债市和股市是呈现跷跷板关系，资金从债这里撤出来，那就意味着债券在被抛售，那么债券价格自然就走低了。

那你该怎么办呢？首先利率不会一直上涨的，央妈当前还指望着低利率去帮助企业融资，刺激经济，所以利率的走势大概率会走M型，所以今天跌下去的债券呢，明天会涨回来，别太担心。其次呢，纯债基金，一定是纯债基金长期持有基本上不会亏，中间虽有波澜，但整体趋势上行信息还是挺明确的，所以纯债基金长期持有三年以上，大概率是不会亏的。

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