长租公寓爆雷，“租金贷”成幕后推手？代表提出这项建议

在房价高企的大中型城市里，租房是很多青年人靠近梦想的第一步。近几年，长租公寓正如雨后春笋一般快速生长蔓延。然而，不少长租公寓运营商采用 " 租金贷 " 这一创新金融产品，却在运作中脱离金融监管过度创新，诱发重大风险。

对此，全国人大代表朱建弟建议，" 租金贷 " 应及时纳入金融风险监管体系，明确监管主体，同时强化贷后资金使用管控，强制要求运营方将资金托管给相关金融机构，防止长租公寓企业利用 " 租金贷 " 无序扩张，遏制金融风险。

去年，蛋壳等长租公寓 " 租金贷 " 爆雷风波，暴露了互联网金融创新业务在风险管理上存在重大隐患。一些长租公寓公司的高管、背后的风投机构赚得盆满钵满，却把租赁矛盾留给了房东和租客，甚至由政府为其埋单。

朱建弟表示，" 租金贷 " 作为一种互联网金融创新产品，初衷是金融创新的有益尝试，其目的在于缓解租客的租金支付压力，降低企业的资金压力和融资成本。然而，在实际运作中，运营方借银行 " 租金贷 " 业务过度杠杆扩张，甚至不惜高价抢房。" 租金贷这一互联网金融创新产品，在这些爆雷事件中却成了推波助澜的幕后黑手。"

这背后，可以窥见长租公寓运营方的暗箱操作，包括从银行提前收回全部房租，再按月度或季度支付房东租金；通过 " 长收短付 " 的期限错配，快速形成大量的房租预收款 " 资金池 "；" 租金贷 " 涉嫌超规模发放等问题。" 利用‘租金贷’无序扩张、严重损害广大租客及业主的事件，相关金融机构应承担相应的连带责任。" 朱建弟说。

" 针对‘租金贷’等互联网金融产品，需理清监管各方边界，形成监管合力。" 朱建弟提到，有必要将 " 租金贷 " 等互联网金融创新产品纳入金融风险监管体系，细化各方的监管职能，形成监管合力，才能实现早发现早规范将风险遏制在萌芽状态，从而守住不发生系统性金融风险的底线。

他建议，压实相关金融机构的主体责任，防止利用金融创新逃避违规违法的责任。" 互联网金融产品的贷款流程均在线上完成，金融风险比传统金融产品高。因此，金融机构应严格落实对贷款人授信审核、贷后资金监管的责任。"

在 " 长收短付 " 模式下，可能形成隐形 " 资金池 "。朱建弟建议，应对 " 租金贷 " 采用托管方式进行资金使用的监管，强制要求运营方将资金托管给相关金融机构，实现专户监管以确保专款专用，从而落实 " 租金贷 " 资金的最终用途——支付租金，防止期限错配引发的流动性风险的重大隐患。

目前，在长租公寓行业加速爆雷的背景下，北京、上海等多地均出台针对长租公寓企业的监管措施，也对相关企业提出了更高的要求。今年 2 月 4 日，上海发布《关于进一步整顿规范本市住房租赁市场秩序的实施意见》的通知：要求开立资金监管账户，严格资金收付要求，承租人支付租金周期在三个月以上的，租金应当按月划转至住房租赁经营机构；严控租金贷款业务，未开展个人 " 租金贷 " 业务的住房租赁经营机构，原则上不得新增该项业务。

作者：邬林桦 

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