2019年银行理财市场怎么样银行理财市场未来如何发展

鲁思玛丽

更新时间：2019-07-03 15:35 | 阅读: 419次

如今各大银行都出售银行理财产品，那么2019年银行理财市场怎么样？银行理财市场未来如何发展？小编今天就来给大家解答下这一问题，感兴趣的你也一起来了解和认识下吧~

大资管行业中，商业银行相较其他金融机构具有渠道优势，一直依靠良好的客户渠道吸纳资金，属于产业上游优势机构。伴随统一化监管与风险隔离等政策要求的出台，在未来发展定位中，一方面，银行理财需坚持利用自身渠道优势，在监管环境变化的机遇期，充分宣传并进行投资者教育，挖掘存量客户、拓展增量客户。具体而言，银行理财需明确理财客群的低风险偏好属性，以投资者需求确定产品发行节奏，即在银行理财转型前期，以净值波动相对较小、流动性较强的产品为主，如：现金管理型产品、定期开放式产品、固定收益类产品等；转型中后期，扩充完善产品线，并且坚持对渠道客户进行精细化管理，以客户需求匹配相应产品。

另一方面，在内外部压力下，银行理财需提升自主管理能力，明确自身竞争力，寻找委外、通道业务和自主投资之前的平衡点。具体而言，商业银行需强化人才队伍建设，提升中后台投研管理人员能力，以金融科技为竞争赋能；中小银行可依托外部金融机构，部分实行委外管理，探索FOF/MOM投资模式，并且充分参与投资过程，边做边学习边提升。

银行理财业务具有轻资本、高收益，收入贡献较稳定的特点，能协同资金端和资产端，形成发展合力，因此必将成为未来领先银行逐鹿的对象。严监管下，多家全国性银行均已实现零售引领（零售业务收入占比50%以上），此时，面对庞大的投资客群与广泛的投资标的，银行需摒弃刚兑、资金池运作模式，通过队伍重构、拥抱科技、差异化协同等精细化管理手段内塑发展动力，借助产品线丰富、营销拓展、理财子公司设立等手段外拓资源，推动银行理财回归本源，重塑产业链条和生态圈。银行理财业务转型方向主要包含如下5个方面。

完善产品体系，打造明星产品：考虑到银行理财客户对净值化转型的接受度问题，发行机构在净值产品设计上应从低风险、低净值波动的产品入手，循序渐进，通过创新产品设计，辅之以系统化投资者教育，引导客户逐步接受净值化概念。产品体系完善后期，在拓展产品体系广度的同时，需加大重点领域投入，打造明星产品，建立差异化品牌效应，争取超额收益。

客户精细化、智能化管理：基于客户分层，银行运用大数据分析模型，借助金融科技手段进行客户精准营销与标签管理，提供多维度客户分类查询、管理与营销推动工具。在此基础上，随着金融科技创新的深入，客户精细化管理将走向智能化与自动化。当拥有某一共性行为特征的客户数量积累到一定程度，系统后端自动生成自定义标签，并借助智能投顾系统将客户需求与产品进行匹配，实现产品营销的差异化协同，完成客户精细化、智能化管理。

培养投资能力，直投与委外并举：投资能力是资管行业的核心竞争力。未来，领先银行应以固定收益投资市场为出发点和落脚点，提升自主投研能力，同时依靠FOF/MOM优化委外投资体系建设。在明确投资理念的基础上，银行通过缜密化投资流程、专业化投研团队、科学化薪酬体系、透明化晋升机制，提升投资表现，保持投资收益的可持续性，降低净值波动。

强化风险隔离，优化全面风险管理体系：监管对银行理财投资端的放松，将引导银行理财产品体系走向多样化，在此背景下，银行一方面通过禁止资金池、设立理财子公司等手段强化风险隔离；另一方面，已逐步开始优化风险管理框架，通过专业人员引入及培训、制度体系完善、内控规则优化、权限及限额管理等手段，强化对转型后期需重点关注的市场风险、道德风险、流动性风险等风险类型的管理与控制，坚持底线思维。

明确理财子公司的战略定位：理财子公司获得“公募基金＋私募基金＋类信托”综合的全能型牌照，成为唯一能够同时开展这3类业务的最强资管机构。《办法》对理财子公司资管产品销售起点、股票投资、非标投资、委外合作、产品分级等方面进行放松，子公司作为商业银行产品线与客群拓展的重要战略延伸，可有效辅助母行提升外拓资源的能力。

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