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被平台“坑了”,该怎么办?

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   今天,我们一起来了解一下,如果被平台坑了,该去哪里、以及如何维权。

外汇行业真的与其它金融业不同。买卖股票和期货,你不会想找一家国外的公司来开户,但是外汇保证金不同,只要点差好、服务佳、开户送现金、输钱还退佣,又有免付费电话、在线客服,管他美国英国,还是欧洲澳洲,钱只要汇的去,回的来,客户口耳相传,经纪推波助澜,都会有人去开户。

但是钱到了国外,就是进了人家的口袋,游戏规则更需要搞清楚、弄明白,最起码要知道,背后是哪些人在帮你看着管着,让你可以专心交易、放心赚钱,不用去担心资金安不安全。

所以这章我想跟大家聊聊这个行业的“衙门”,着重看下美国和英国的外汇监管是怎么运作的。

被平台“坑了”,该怎么办?

美国芝加哥,南河岸广场300号,1800室。全国期货协会,NFA,National Futures Association。

NFA是美国期货业非营利性质的行业自律组织,成立于1974年。当年美国国会通过了法案,规定所有从事期货行业的公司和个人,“必须”要成为NFA的会员。于是,美国的期货业进入了三归管的时代,由CFTC代表官方,负责制定法律规范和行业监督管理;期货交易所代表业界,负责制定游戏规则和研发金融产品;而NFA则代表整个行业,负责维持秩序和教育投资大众。

NFA主要有两个重要成就

1991那年,NFA把全美当时大约15万的期货从业人员,以及上万间左右的期货公司列册造管,并公开所有数据让大众、或投资人查询。1998年NFA把所有数据数字化,建立一套俗称BASIC的系统,举凡是会员们的基本资料(公司或个人)、公司股东结构、牌照的纪录、被投诉的案件、案件最后的判决,只要是NFA的会员,都有一个会员号,投资大众可以很轻易的在网站上查到。

另一个特别的成就就是接受客户投诉和抱怨,这点很关键,我们通过一个例子感受下。

「我要投诉!!」老王毫不客气的向着电话吼着。

「您好,我是芬妮,您贵姓呀?」芬妮试着缓一缓老王的口气。

「我是你们的客户,账户号码123456,你给我好好查查,为什么我的账户无缘无故少了1280块??」老王回答。

「我马上查查,您等等。」芬妮写下了账号,转过身交给了隔壁新来的乔。

2分钟后,乔转了自己的屏幕给芬妮看,指着报表上第2页,从上头数来第3张单子,然后用食指从左往右移到亏损那栏,敲了敲屏幕,这数字就是老王说的1280。芬妮点了点头,心里有数了,拿起了电话,又按下了等待键。

「王先生您好,我替您查过了。哎呀,昨晚您那张欧元的单子打到了止损价,所以赔了1280块,不好意思喔,还有什么可以帮您的吗?」

「止损??老子的下单从来不放止损,哪来的鬼止损单呀!!」

「喔,是这样的,应该是您的保证金不足,所以被强制平仓的。」芬妮的声音明显弱了些。

「你胡扯,市场根本没这个价。」老王真的火了,「我在其它公司有五六个账户,就只有你们的价有根刺儿,和市场价差了100个点。」老王已经不是第一次被这家公司黑了,实在气不过。

「好好,您先别急,我再帮您瞧瞧。」接着又按下了电话的等待键,挥了挥手像叫小狗一样请经理过来。

「看来又是我们错价了。」芬妮说,

「好啦好啦,赔一半。」贼胖子跟着打了个哈欠,看都不看,说完就往自己的座位上回去了。

「王先生,您好。」芬妮的语气这回婉转了。「我想可能是我们这边的价格有点问题,您也知道外汇市场上每家公司的报价都不一样,没准说谁的价格才是市场价。那您看这样行不行,我们公司愿意赔偿您一半的损失,640块。」芬妮愈说愈理直气壮,一副仁至义尽的架势,最后补上了一句「就这么一次,下不为例喔」。

「你当我傻子呀,黑了我的钱就要吐出来,别来什么全套半套。」老王的头顶这时彷佛轻飘飘的冒出了烟儿。「我不跟你说了,我要投诉!找你们经理来。」老王又吼了一次。

「那好吧,我帮你转到专门负责投诉部门。」芬妮迅速把电话转给分机2618,巴不得赶快把这烫手山芋转走,扯了嗓门就大声嚷着,「小张啊,有人要投诉。」

小张被吓醒,晃了晃脑袋「喂,您好,有什么可以帮您的吗?」

老王平心静气的又把来龙去脉说了一次,同时小张也没闲着,急忙消化着芬妮送来的数据。

在了解了七七八八之后,小张回话了,「您的情况我大概明白了,这样吧,给我点时间调查一下。」

「那行儿,我等你电话。」老王也累了

于是小张跑去找了贼胖子,顺便也招呼了芬妮一起研究。

「怎么办好,客户不接受我们赔一半。」小张先发话。

「不接受就算啰,管他的,我们公司这么大,又不缺客户。」贼胖子倒是挺坚持的。

「那好吧 ,我打给他,就说维持原来的offer,最多赔一半,不要拉倒。」小张也满不在乎的说着,反正也不是第一次。

最后当然老王气上加气,事情也没解决。老王决定那一半也不要了,大家干脆撕破脸,于是落下了狠话,「咱们对簿公堂,法院见。」

小张立马向贼胖子报告了老王的狠话,贼胖子听了也不当回事儿,心想,「为了1280块上法院?我就不相信他有这能耐,律师费都不够,更何况是越洋打官司,傻B,自认倒霉吧你。」

没错,通常要告一家外汇公司,正常的程序是这样的:首先,要先找公安或警察落案,这类案子属于金融诈骗,检调单位会约时间找双方来聊聊天,如果在简易法庭大家不能和解,这案子就会交给地区法院,接着双方请代表律师上法庭辩护,最后由陪审团投票决定。来来回回少说要折腾个好几个月、甚至好几年才能结束。而这案子牵涉到美国公司,老王又是中国公民,为了这1280块越洋去告一家公司,的确是不值得。

这时,NFA的重要性就出现了,NFA对于25万美金以下的案子是有权自行做仲裁的。不用报案,不用找检调单位,不用请律师,不用飞到美国,更不用上法院。老王只要上NFA的网站,带上个英文好一点的朋友,找个叫做“File a Customer Claim Online”的页面,照着填就行了。

填完之后,不管结果如何,贼胖子和小张可要忙很久了,因为会有写不完的报告,做不完的检讨,和挨不完老板的骂。因为万一处理不好,真的是黑了老王的钱,这案子就会跟着这家公司,永远在NFA的纪录里面,直到倒闭为止。

只要网络世界还存在,任何人都能在轻易查到,「这家美国公司,曾经骗了远在中国的老王,1280块。」

被平台“坑了”,该怎么办?

接下来讲讲英国。

英国伦敦,金丝雀码头,北克隆内路25号。金融服务管理局,FSA,Financial Services Authority。

FSA是一个非官方性质的非营利独立组织,成立的法源是由2000年国会通过的金融服务与市场法案。

FSA被赋予制定行业规范、调查非法经营行为、以及强制执行的权力。只要是在英国成立非银行性质的金融公司,都必须在FSA登记注册,并接受FSA的监管。英国的FSA主要有两个亮点值得拿出来说一说。

第一是Segregated Account,这是全球第一个要求在英国营业的外汇公司,「必须」将客户资金放在独立分离的账户(Segregated Account)。

简单来说,假设外汇公司不幸归西了,您的钱还是您的钱,一个子儿也跑不掉。股东和债权人也不可以挖东墙补西墙,或是卷了钱逃到太平洋小岛。

这时,老吴举手发问了,「咦,我存在那些美国正牌外汇公司的资金,不就是放在独立分离的账户吗?难道我被忽悠了不成?」

的确,美国外汇公司的资金是放在分离的账户(Separated Account)。但是,并没有「独立」两个字,就不能叫做Segregated Account。NFA和CFTC并没有严格要求外汇公司必须将客户的资金放在「独立分离」的账户。

这两个英文字最大的区别是账户的归属性。在英国公司开户,存放在外汇公司的钱,在英国FSA的眼皮监控之下,100%是属于客户自己的。而在美国公司开户的客户,钱是存放在外汇公司在银行另外开的一个账户,来和外汇公司本身经营的账户分开。

道义上,这个分离账户的钱,100%是属于客户的,然而在法理上,这账户仍是属于该外汇公司名下其中的一个账户。

在美国公认会计原则下,当客户将钱存在外汇公司名下的「客户资金账户」,客户就是这家公司的债权人(creditor),除了交易的盈利和亏损之外,客户账户有多少钱,就是外汇公司欠客户的债,有天要还的。

今天假设有家美国外汇公司嗝屁了、歇菜了,北京的老吴听到了这个消息之后,赶忙回家拿了护照,打了台出租车蹦四环往T3,搭上国航981直奔美国纽约的肯尼迪机场。飞了大半天,终于到纽约。

「我现在可是这家公司的债主,钱又放在独立的账户中,扣除些开仓部位的浮动盈亏之外,投资的钱应该可以全数拿的回来。」老吴心里想着,一方面隔着后坐的小窗,催促着出租车司机开快些。

但是,到了这家公司之后,发现不太对劲,「门口这么多人,一点都不像停业的样子,人挺多的嘛。」老吴自言自语的说。

于是老吴摸到了前台,「请问一下,我想把在贵公司投资的钱领回来,应该在哪儿登记,办些什么手续呢?」

柜台小姐看来不是很耐烦,这问题今天应该已经回答了上千次了,于是指了指门口那排队伍的最后面,「到那儿排队登记。」

老吴不死心,又说「我的钱放在你们公司分离的账户里,不是可以直接领走吗?」

「是呀,那些人都是来讨债的。有大股东、有小股东、有买我们公司债券的投资人、有贷款银行的经理、有往来银行的代表、有这栋大楼的房东、有合作的厂商、有来搬家具的、也有来拆咖啡机的。反正,你要先去排队登记,等我们清算后,再依优先级和百分比还债。」

分别,就在这里。

虽然客户的资金是分离的,但并不独立于美国的外汇公司。公司真的要是出事,客户资金这个账户名义上还是属于公司的资产,公司在倒闭清算的时候,这个所谓「客户资金」账户也会一并列入计算。投资人的确也是债主,可是债权人有分大款小款,只要你的队伍中没人比你重要,是有机会拿回100%的资金。但是如果这家公司的股权复杂,外面又借了一屁股的钱,排在队伍前面的,都是些优先股东、优先债权人,还有政府的资金,都是些牛人猛人,拿回来的成数就不一定了。

另外就是处理的时间上,英国外汇公司的独立分离账户,钱本来就是客户的,公司倒了马上可以拿回来,或是转卖给其它公司也相对容易。但是美国的外汇公司就不同了,公司倒了要先清算,然后由会计师列出债权人的优先级。接着,大家找好律师,说明自己对这家公司的重要性,最后经过法律程序,才一个个退回。少则三年,多则永远。

「所以在美国的外汇公司开户比较不安全啰?」这次换老张举手发问了,

其实,只要开户的公司在美国或是英国持有牌照、又受到监管,基本上差异不大,炒外汇能不能赚钱远比公司安不安全这件事还来的重要。

就算美国的账户只是分离账户,没有做到独立分离,但在CFTC和NFA的监管下,美国外汇公司必须按月呈报,平时并不可以随意动用客户的资金。只不过英国FSA在监管上更进一步,在法律上一刀切断,客户的钱归客户,公司的钱归公司。

被平台“坑了”,该怎么办?

FSA第二个值得关注的亮点就是「认真对待客户投诉」

在美国被外汇公司黑了,到NFA网页上填个表格就了事了。而英国虽然整个投诉的流程有些复杂,但是却可以看得出来FSA的用心。首先,在FSA的主页上(www.fsa.gov.uk),有个「客户讯息(Consumer Information)」的栏目。点击进去之后会到另一个网站www.moneymadeclear.com

英国人对于金融诈骗可真的是当做一回事来看,特别成立一个单独的事业部来经营。甚至,如果你觉得FSA做的不好,金融管理有漏洞,或是FSA服务态度不好,也可以通过这个网站反映。

在这个网站上,左下角可以找到一个「如果发生问题(If things go wrong)」的链接,而这页清楚地详述整个投诉抱怨的步骤。

「如果对任何一家英国外汇公司的服务不满意,FSA不建议客户像美国NFA一样,直接网上填表投诉,而是建议客户分成以下几个阶段来讨回公道。首先是自行与销售人员解决(Resolving problem),再来是正式向外汇公司提出投诉(Making your complaint),如果还是不爽该怎么办(If you’re still not happy),最后才是上法院(Going to court)。」

 

       文章来源:公众号严选君版权归原作者所有如有侵权请联系本人删除

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好有料噢这篇文章 可惜一堆人还把平台好坏是非不分 最大笑话就是昨晚听到有人说TMGM 是黑平台
@许百川 tmgm也要看你开户的监管是哪个?其次这个平台的前身,本就不是底子干净的。另外一方面,就算你是英国美国监管,比如usgfx也有英国的牌照,还不是破产清偿了。
岛国监管😄
事实是我们开不到英国监管的账户🙃
没错

-THE END-

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