被平台“坑了”，该怎么办？

   今天，我们一起来了解一下，如果被平台坑了，该去哪里、以及如何维权。

外汇行业真的与其它金融业不同。买卖股票和期货，你不会想找一家国外的公司来开户，但是外汇保证金不同，只要点差好、服务佳、开户送现金、输钱还退佣，又有免付费电话、在线客服，管他美国英国，还是欧洲澳洲，钱只要汇的去，回的来，客户口耳相传，经纪推波助澜，都会有人去开户。

但是钱到了国外，就是进了人家的口袋，游戏规则更需要搞清楚、弄明白，最起码要知道，背后是哪些人在帮你看着管着，让你可以专心交易、放心赚钱，不用去担心资金安不安全。

所以这章我想跟大家聊聊这个行业的“衙门”，着重看下美国和英国的外汇监管是怎么运作的。

美国芝加哥，南河岸广场300号，1800室。全国期货协会，NFA，National Futures Association。

NFA是美国期货业非营利性质的行业自律组织，成立于1974年。当年美国国会通过了法案，规定所有从事期货行业的公司和个人，“必须”要成为NFA的会员。于是，美国的期货业进入了三归管的时代，由CFTC代表官方，负责制定法律规范和行业监督管理；期货交易所代表业界，负责制定游戏规则和研发金融产品；而NFA则代表整个行业，负责维持秩序和教育投资大众。

NFA主要有两个重要成就。

1991那年，NFA把全美当时大约15万的期货从业人员，以及上万间左右的期货公司列册造管，并公开所有数据让大众、或投资人查询。1998年NFA把所有数据数字化，建立一套俗称BASIC的系统，举凡是会员们的基本资料(公司或个人)、公司股东结构、牌照的纪录、被投诉的案件、案件最后的判决，只要是NFA的会员，都有一个会员号，投资大众可以很轻易的在网站上查到。

另一个特别的成就就是接受客户投诉和抱怨，这点很关键，我们通过一个例子感受下。

「我要投诉！！」老王毫不客气的向着电话吼着。

「您好，我是芬妮，您贵姓呀？」芬妮试着缓一缓老王的口气。

「我是你们的客户，账户号码123456，你给我好好查查，为什么我的账户无缘无故少了1280块？？」老王回答。

「我马上查查，您等等。」芬妮写下了账号，转过身交给了隔壁新来的乔。

2分钟后，乔转了自己的屏幕给芬妮看，指着报表上第2页，从上头数来第3张单子，然后用食指从左往右移到亏损那栏，敲了敲屏幕，这数字就是老王说的1280。芬妮点了点头，心里有数了，拿起了电话，又按下了等待键。

「王先生您好，我替您查过了。哎呀，昨晚您那张欧元的单子打到了止损价，所以赔了1280块，不好意思喔，还有什么可以帮您的吗？」

「止损？？老子的下单从来不放止损，哪来的鬼止损单呀！！」

「喔，是这样的，应该是您的保证金不足，所以被强制平仓的。」芬妮的声音明显弱了些。

「你胡扯，市场根本没这个价。」老王真的火了，「我在其它公司有五六个账户，就只有你们的价有根刺儿，和市场价差了100个点。」老王已经不是第一次被这家公司黑了，实在气不过。

「好好，您先别急，我再帮您瞧瞧。」接着又按下了电话的等待键，挥了挥手像叫小狗一样请经理过来。

「看来又是我们错价了。」芬妮说，

「好啦好啦，赔一半。」贼胖子跟着打了个哈欠，看都不看，说完就往自己的座位上回去了。

「王先生，您好。」芬妮的语气这回婉转了。「我想可能是我们这边的价格有点问题，您也知道外汇市场上每家公司的报价都不一样，没准说谁的价格才是市场价。那您看这样行不行，我们公司愿意赔偿您一半的损失，640块。」芬妮愈说愈理直气壮，一副仁至义尽的架势，最后补上了一句「就这么一次，下不为例喔」。

「你当我傻子呀，黑了我的钱就要吐出来，别来什么全套半套。」老王的头顶这时彷佛轻飘飘的冒出了烟儿。「我不跟你说了，我要投诉！找你们经理来。」老王又吼了一次。

「那好吧，我帮你转到专门负责投诉部门。」芬妮迅速把电话转给分机2618，巴不得赶快把这烫手山芋转走，扯了嗓门就大声嚷着，「小张啊，有人要投诉。」

小张被吓醒，晃了晃脑袋「喂，您好，有什么可以帮您的吗？」

老王平心静气的又把来龙去脉说了一次，同时小张也没闲着，急忙消化着芬妮送来的数据。

在了解了七七八八之后，小张回话了，「您的情况我大概明白了，这样吧，给我点时间调查一下。」

「那行儿，我等你电话。」老王也累了

于是小张跑去找了贼胖子，顺便也招呼了芬妮一起研究。

「怎么办好，客户不接受我们赔一半。」小张先发话。

「不接受就算啰，管他的，我们公司这么大，又不缺客户。」贼胖子倒是挺坚持的。

「那好吧 ，我打给他，就说维持原来的offer，最多赔一半，不要拉倒。」小张也满不在乎的说着，反正也不是第一次。

最后当然老王气上加气，事情也没解决。老王决定那一半也不要了，大家干脆撕破脸，于是落下了狠话，「咱们对簿公堂，法院见。」

小张立马向贼胖子报告了老王的狠话，贼胖子听了也不当回事儿，心想，「为了1280块上法院？我就不相信他有这能耐，律师费都不够，更何况是越洋打官司，傻B，自认倒霉吧你。」

没错，通常要告一家外汇公司，正常的程序是这样的：首先，要先找公安或警察落案，这类案子属于金融诈骗，检调单位会约时间找双方来聊聊天，如果在简易法庭大家不能和解，这案子就会交给地区法院，接着双方请代表律师上法庭辩护，最后由陪审团投票决定。来来回回少说要折腾个好几个月、甚至好几年才能结束。而这案子牵涉到美国公司，老王又是中国公民，为了这1280块越洋去告一家公司，的确是不值得。

这时，NFA的重要性就出现了，NFA对于25万美金以下的案子是有权自行做仲裁的。不用报案，不用找检调单位，不用请律师，不用飞到美国，更不用上法院。老王只要上NFA的网站，带上个英文好一点的朋友，找个叫做“File a Customer Claim Online”的页面，照着填就行了。

填完之后，不管结果如何，贼胖子和小张可要忙很久了，因为会有写不完的报告，做不完的检讨，和挨不完老板的骂。因为万一处理不好，真的是黑了老王的钱，这案子就会跟着这家公司，永远在NFA的纪录里面，直到倒闭为止。

而只要网络世界还存在，任何人都能在轻易查到，「这家美国公司，曾经骗了远在中国的老王，1280块。」

接下来讲讲英国。

英国伦敦，金丝雀码头，北克隆内路25号。金融服务管理局，FSA，Financial Services Authority。

FSA是一个非官方性质的非营利独立组织，成立的法源是由2000年国会通过的金融服务与市场法案。

FSA被赋予制定行业规范、调查非法经营行为、以及强制执行的权力。只要是在英国成立非银行性质的金融公司，都必须在FSA登记注册，并接受FSA的监管。英国的FSA主要有两个亮点值得拿出来说一说。

第一是Segregated Account，这是全球第一个要求在英国营业的外汇公司，「必须」将客户资金放在独立分离的账户(Segregated Account)。

简单来说，假设外汇公司不幸归西了，您的钱还是您的钱，一个子儿也跑不掉。股东和债权人也不可以挖东墙补西墙，或是卷了钱逃到太平洋小岛。

这时，老吴举手发问了，「咦，我存在那些美国正牌外汇公司的资金，不就是放在独立分离的账户吗？难道我被忽悠了不成？」

的确，美国外汇公司的资金是放在分离的账户(Separated Account)。但是，并没有「独立」两个字，就不能叫做Segregated Account。NFA和CFTC并没有严格要求外汇公司必须将客户的资金放在「独立分离」的账户。

这两个英文字最大的区别是账户的归属性。在英国公司开户，存放在外汇公司的钱，在英国FSA的眼皮监控之下，100%是属于客户自己的。而在美国公司开户的客户，钱是存放在外汇公司在银行另外开的一个账户，来和外汇公司本身经营的账户分开。

道义上，这个分离账户的钱，100%是属于客户的，然而在法理上，这账户仍是属于该外汇公司名下其中的一个账户。

在美国公认会计原则下，当客户将钱存在外汇公司名下的「客户资金账户」，客户就是这家公司的债权人(creditor)，除了交易的盈利和亏损之外，客户账户有多少钱，就是外汇公司欠客户的债，有天要还的。

今天假设有家美国外汇公司嗝屁了、歇菜了，北京的老吴听到了这个消息之后，赶忙回家拿了护照，打了台出租车蹦四环往T3，搭上国航981直奔美国纽约的肯尼迪机场。飞了大半天，终于到纽约。

「我现在可是这家公司的债主，钱又放在独立的账户中，扣除些开仓部位的浮动盈亏之外，投资的钱应该可以全数拿的回来。」老吴心里想着，一方面隔着后坐的小窗，催促着出租车司机开快些。

但是，到了这家公司之后，发现不太对劲，「门口这么多人，一点都不像停业的样子，人挺多的嘛。」老吴自言自语的说。

于是老吴摸到了前台，「请问一下，我想把在贵公司投资的钱领回来，应该在哪儿登记，办些什么手续呢？」

柜台小姐看来不是很耐烦，这问题今天应该已经回答了上千次了，于是指了指门口那排队伍的最后面，「到那儿排队登记。」

老吴不死心，又说「我的钱放在你们公司分离的账户里，不是可以直接领走吗？」

「是呀，那些人都是来讨债的。有大股东、有小股东、有买我们公司债券的投资人、有贷款银行的经理、有往来银行的代表、有这栋大楼的房东、有合作的厂商、有来搬家具的、也有来拆咖啡机的。反正，你要先去排队登记，等我们清算后，再依优先级和百分比还债。」

分别，就在这里。

虽然客户的资金是分离的，但并不独立于美国的外汇公司。公司真的要是出事，客户资金这个账户名义上还是属于公司的资产，公司在倒闭清算的时候，这个所谓「客户资金」账户也会一并列入计算。投资人的确也是债主，可是债权人有分大款小款，只要你的队伍中没人比你重要，是有机会拿回100%的资金。但是如果这家公司的股权复杂，外面又借了一屁股的钱，排在队伍前面的，都是些优先股东、优先债权人，还有政府的资金，都是些牛人猛人，拿回来的成数就不一定了。

另外就是处理的时间上，英国外汇公司的独立分离账户，钱本来就是客户的，公司倒了马上可以拿回来，或是转卖给其它公司也相对容易。但是美国的外汇公司就不同了，公司倒了要先清算，然后由会计师列出债权人的优先级。接着，大家找好律师，说明自己对这家公司的重要性，最后经过法律程序，才一个个退回。少则三年，多则永远。

「所以在美国的外汇公司开户比较不安全啰？」这次换老张举手发问了，

其实，只要开户的公司在美国或是英国持有牌照、又受到监管，基本上差异不大，炒外汇能不能赚钱远比公司安不安全这件事还来的重要。

就算美国的账户只是分离账户，没有做到独立分离，但在CFTC和NFA的监管下，美国外汇公司必须按月呈报，平时并不可以随意动用客户的资金。只不过英国FSA在监管上更进一步，在法律上一刀切断，客户的钱归客户，公司的钱归公司。

FSA第二个值得关注的亮点就是「认真对待客户投诉」。

在美国被外汇公司黑了，到NFA网页上填个表格就了事了。而英国虽然整个投诉的流程有些复杂，但是却可以看得出来FSA的用心。首先，在FSA的主页上(www.fsa.gov.uk)，有个「客户讯息(Consumer Information)」的栏目。点击进去之后会到另一个网站www.moneymadeclear.com。

英国人对于金融诈骗可真的是当做一回事来看，特别成立一个单独的事业部来经营。甚至，如果你觉得FSA做的不好，金融管理有漏洞，或是FSA服务态度不好，也可以通过这个网站反映。

在这个网站上，左下角可以找到一个「如果发生问题(If things go wrong)」的链接，而这页清楚地详述整个投诉抱怨的步骤。

「如果对任何一家英国外汇公司的服务不满意，FSA不建议客户像美国NFA一样，直接网上填表投诉，而是建议客户分成以下几个阶段来讨回公道。首先是自行与销售人员解决(Resolving problem)，再来是正式向外汇公司提出投诉(Making your complaint)，如果还是不爽该怎么办(If you’re still not happy)，最后才是上法院(Going to court)。」

 

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