立体资金管理——三只喵的交易员爸爸
周末的时候对整个账户做了大的调整,主账户进行了部分止损,部分跟单账户做了清仓,剩余账户开始进行无成本交易,这是整体资金管理中的一部分。由于人民币升值很多,面临部分汇率损失,我大概计算了一下,目前盈利94万-95万之间,无成本交易会用到54万左右的资金,剩余资金被计算为今年的第一部分盈利。今天主要延伸一下资金管理,我所讲的内容都是正在实践的内容,不论正确与否,只希望能带给各位一点思考。
构建资金城邦
接下来讲的内容,是2015年春节假期我和我老婆在家做的一次头脑风暴的大致内容,我们用了几个小时的时间以家庭发展为核心,把资金管理的模型搭建了一下。
首先先构建一片空地,这块空地代表我们的总资金池,这块空地无所谓大小,我们当时是用客厅里的四块瓷砖来做的这个空地。也可以想象成XYZ轴的坐标系。把4块瓷砖的面积分为24个格子,在每一个格子上面构建一个金字塔,如果觉得某一部分资金占用比较大,那么金字塔的底座就是4个格子。如果某一部分收益大或者收入大,底座是可以扩展的,理论上一块空地是可以被分为无数的格子的,总体就可以想象成一个空地上面,大大小小不同的金字塔,随着时间的推移,金字塔可以互相兼并,金字塔可以长大也可以缩小。
我们当时的计划,充实每一个金字塔,如果某一个格子暂时不知道应该怎么做,那就按照小金字塔放着,如果后面需要细化,那么就不断拆分金字塔的底座。为什么是金字塔呢?原因是我们在生活中做任何支出资金的事儿,当底座可以无限扩展的时候,随着时间的推移支出的资金比例一定是缩小的。当时我们的面前只有4块瓷砖,但是闭上眼睛,脑海里是一个非常立体的资金模型,我们给这个模型起了一个名字---资金城邦。我们不断的讨论我们目前有限的资金要怎么安排,关键是讨论以后挣钱了资金要怎么安排,资金城邦不断在脑海里放大缩小。
2015年,我交易做的很一般,我老婆还在读博士,我们也没什么钱,我们纯靠想象,两个人在地上面对面坐着,在脑海中构建我们自己的城邦。在随后的生活中,我们每一步的资金安排都是按照资金城邦来做的。现在资金城邦里加了三只喵的支出,我们就添加一个三只喵的资金金字塔,所以让我回答资金管理的核心是什么,我的回答是资金管理的核心是家庭发展。
那么资金城邦经过了这几年,发展到了什么程度呢?除了车和房,日常消费,老婆购物等等,在剩余的金字塔里我挑底座大的说吧。
第一是保险,12月份的时候,保险经纪人给我们做了保单解释,我们目前持有大约20万左右的大病医疗,在生病这个部分,如果发生,不会占用我们自己的资金,保险可以全部覆盖。60万左右的寿险,覆盖养老,储蓄,传承等等功能。保险这部分每年都在增加,这次交易盈利出金,很大一部分是要继续购买保险的,我的计划是,过了40岁,保险就不买了,金字塔封顶,因为过了40岁买保险会变贵。还有一种可能性,会给孩子买。
第二是基金,基金是2019年10月才开始配置的,基金这个金字塔是有了富裕的钱才开始构建的,目前持有40万左右,收益还不错,我只买指数ETF,也没有定投,就是订阅了一个提醒,中证500指数和沪深300指数,日跌幅超过2%我就会买点,钱多就多买点,钱少就少买点,比较随意。.
接下来说回交易,我在交易中的行为和生活中的思想是一脉相承的,经营不确定性。之前的文章中写重仓交易,很多人和我说不应该重仓,我是在输出错误的观点,在这里我特别想说,如果把重仓做成一次性交易,我也认为是错的,本质就变成了赌。但是我已经为重仓交易做了很多准备,很立体的准备,这些准备是在订单里看不见的,我做交易不是从交易这个点出发的,是从我们家庭的角度出发的。我拥有一个占优策略,资金是盈利的资金,几乎无成本,我用这部分资金重仓获取更多的可能的利润,没什么问题。因为无论怎么做都只是一种可能性。
我写这篇文章想表达一个观点,我们都曾经年轻,都曾经一无所有,通过努力,通过学习,通过构建顶层模型,通过踏踏实实的工作,是可以把生活越过越好的,交易只是生活的一部分,交易在我的生活里就等于工作,之前关于代价的一篇文章,大家看了几乎没什么反应,我其实特别理解,交易这个工作是很上头的一个工作,看看论坛推荐页里面有多少人拿着小资金,计算着百分之几百的收益,多上头啊,再给自己一个假设,如果我要是有多少多少钱,这么一做我就能有多少多少钱,然后就飘了,飘的自己都不认识自己啦,交易盈利不是简单的乘法,每上升一格都会有代价。我身边好多朋友都和我说过,你收益率这么高,为什么不扩大呢,我们给你融资。我每次的回答都是,我能想象这样做的代价都是不好的,唯一好处就可能多挣钱,更何况还有想象不到的代价,这样的买卖不划算。
交易都在交易之外。我很希望大家在交易之外,在那些系统,指标,策略之外,跳出交易的范畴,多思考一下生活。
希望大家交易顺利,生活美满!
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Edited 01 Feb 2021, 12:16
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