基金怎么买（3）——费用怎么算

今天来讲下基金购买的最后一篇——基金费用怎么算。

 

首先，我们了解下，投资基金中所涉及到的费用都有哪些。

从天天基金网，随便打开一个基金的费率详情。

可以看到，跟基金相关的费用主要包括两种类型，一种为运作费用，另外一种为交易费用。

 

一、运作费用：

1、管理费：就是帮你管理这个基金收取的佣金。

2、托管费：这是基金公司代资管托管银行收取的托管费用。

3、销售服务费：这是一个比较特殊的费用项目，通常只会出现在一些C类份额的基金上。（关于基金的A、B、C这个日后专门写一下。）

以上三项费用，都是按日计提的，即根据你持有的份额，按照持有的时间去计算，然后直接从你的基金资产中扣除。

 

一般而言，管理费（同托管费）的计算方式为：

每日应付管理费=前一日基金资产净值*年管理费／365

举个例子，你买了某个基金10000元，管理费是1.5%一年，那么第二天需缴纳的管理费就是，10000元*1.5%／365=0.41元。

现在的管理费和托管费，大多是按日计提，即每日计算，然后按月一次性支付。

下图为某只基金的基金合同，关于管理费用计提和支付方式。

在购买基金的时候，建议大家可以把基金合同里的基金费率和税收一项关注下。

 

与按日计提的运作费用不同的是，交易费用，都按次收费的。即只有在每次交易的时候，直接一次性收费。

 

二、交易费用

1、申购费：申购基金时的手续费。

2、认购费：认购新基金时的手续费。

3、赎回费：赎回基金时的手续费。

4、转换费：基金转换时的需要支付的费用。

需要注意的是，每个基金的申购费、认购费并不是固定的，而是根据交易的金额大小有所不同。基金公司当然希望你买越多越好，所以呢，认购、申购费率随着金额越大而越小。

赎回费呢，也同样不是固定的，而是根据持有的时间年限不同。基金公司当然希望你拿得越久越好，因为拿得越旧，你贡献的管理费越多啊，所以呢，赎回费是持有时间越长，费率越低。具体需要查看具体基金的费率政策。

 

申购费（认购费同）的计算

申购费用=申购金额*申购费率

净申购金额=申购金额-申购费用

申购份额=净申购金额／申购当日基金资产净值

 

举个例子，某个基金当天价格为1.5元／份，申购费为0.8%，你准备拿1000元来申购这个基金。

那么，

申购费用=1000*0.8%=8元

净申购金额=1000-8=992元

申购份额=992/1.5=661.333份

所以，你当天拿1000元买入该基金，实际上买到了661.333份，基金资产总额992元。

 

 

赎回费的计算

赎回费=赎回当日该基金单位资产净值*赎回份额*赎回费率

赎回金额=赎回当日该基金单位资产净值*赎回份额-赎回费

 

再举个例子。你持有某基金1000份，该基金当日价格为1.5元／份，赎回费率为0.05%

赎回费=1.5*1000*0.05%=0.75元

实际赎回金额=1.5*1000-0.75=1499.25元

 

 

转换费的计算

上一篇我们提到过，如果想从同一家基金管理公司下的A基金转到B基金，有两种方法：

（1）赎回A基金，申购B基金。这里需要支付的费用=A的赎回费用，B的申购费用。

（2）直接从A基金转换为B基金。这里需要支付的费用=A的赎回费用+A、B两只基金的申购费率补差。

因此，基金转换费用=转出基金的赎回费+两个基金的申购费率补差

 

假设你持有A基金100份，每份刚好1元。

A基金，申购费1.5%，赎回费0.5%

B基金，申购费1.5%，赎回费0.1%

 

那么，你从A转换到B，需要支付的转换费=100*1*0.5%=0.5元（两个基金的申购费率相同，所以不需要补差）。这样一来，比你直接赎回A，然后再申购B，要划算不少哦。

 

好啦，以上就是《基金怎么买（3）——费用怎么算》的全部内容。

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