江月欣：看看你属于哪类风险人群，最需要什么保险?

　　当前，我国已经进入上中等收入阶段。综合来看，再用六七年时间跨越“中等收入陷阱”、进入高收入国家行列，并无太大悬念。问题的关键是，无论是否进入了高收入国家，还是仍处于中等收入国家，贫富差距都将存在。一些人可能提早步入富裕阶层，一些人也许仍然处于中等收入水平，甚至低收入群体。

　　保险是为了规避风险，所以在买保险之前，首先要判定自己属于哪一类人群!明智之人可以判定自己处于什么样的风险之中，也能够帮助别人进行风险分析。所以在投保之前，我们需要对自身的情况进行分析，这样才能够对症下药，选择适合自己的保险，在风险发生之后，获得最大的补偿。

　　那么，目前低、中、高收入群体的划分标准是什么呢?(以下划分是根据中国整体经济而言，不对特定城市做解析)

　　你属于哪个群体?

　　1、高收入群体

　　一般而言，城乡居民的人均可支配收入约为3万~5万元以上，此为中等收入群体的收入下限，上限则没有特定标准。这类群体财富自由。

　　2、中等收入群体

　　一般而言，城乡居民的人均可支配收入约为1万元左右，此为中等收入群体的收入下限，其上限为：3万~5万元左右。这类群体财富相对自由。

　　3、低等收入群体

　　一般而言，月收入在1万元以下的群体称之为低收入群体。这类群体财富紧张，在生存和生活的边缘徘徊。

　　不同群体面临不同风险

　　高收入群体的人生风险是?

　　很多人说，高收入群体的收入远远大于平均水平，没有风险可言，然而现实情况实则危机四伏。也许，对于高收入群体而言，资金不是他们所担心的核心问题，但健康和平安一定是他们的生活重点。M?杰克逊/邓丽君/傅彪/李媛媛这些人算是高收入群体了吧，疾病说来就来，死亡说出现就出现。因此，一旦这类群体遭遇疾病或意外，随之而来的最大问题就是收入中断。没有负债还好，如果整个家庭还需要还房贷、车贷，就会造成家庭的资金链断层。

　　中等收入者的人生风险是?

　　马云在伦敦对商界领导人表示： 中国将在未来10到20年积累5亿中产阶级。中产收入人群有一种力争上游的心态，他们的生活比上不足，比下有余，而这种生活状态增大了他们的压力，房价，医疗，上学，养老，每一样都是他们关心的问题，外加上生存质量的降低，更让他们面临着疾病的困扰。一旦出现不可抵抗力的灾难，也许辛辛苦苦奋斗了几十年的收入也会打了水漂，回到以前贫穷的生活。外加上还没有还完的房贷、车贷，让生活更加举步维艰。

　　低收入群体的人生风险是?

　　低收入者的生活心态和状态算是各大收入者中最佳的，他们对生活质量上的要求不多，但这并不代表他们的生活没有任何风险。要知道，这类人群活在社会最底层，属于社会的边缘人群，这类人群生存的最大特点是生存环境不佳。受疾病威胁的可能性比其他人群都大了许多，很多人不敢生病，怕生病，病后甚至倾家荡产。再说说意外，这类群体平时家人的生活就已经非常不容易了，一旦遭遇意外，遇到一些不得不花费的支出，情况无疑会变得更坏。

　　无论处于哪个收入群体。有两样东西是绝对公平的。

　　一是意外，二是疾病，无论你赚了多少钱，有多高的社会地位，一旦意外和疾病来临，都逃不出风险的魔杖。尤其是意外，比如上次湖南大巴事故，天津塘沽爆炸事件，汶川地震，南方特大灾害，哪一项是和富人商量着来的?哪一项是专门针对穷人的?作为社会自然人，我们可以拒绝保险，但一定拒绝不了风险的出现。

　　做到有备无患

　　我们平常的生活往往被自己的幻想所充斥着，谈论的所有意外事件好像离我们很远，与我们无关。但实际上，风险如空气一样，就在我们身边，只是常常被我们忽略了而已。别再侥幸活在自己的幻想中了，生活是真实的，没有人能预料风险的降临事件和地点，我们唯一能做的是提前做好风险的规划。一旦意外出现，也不至于手足无措。

       （文：江月欣）