如何确定家庭理财金字塔组合的比例？

Roosevelt

更新时间：2019-06-28 17:30 | 阅读: 582次

理财投资的时候常常会听到家庭理财金字塔，那么关于家庭理财金字塔有什么知识值得投资者掌握呢？如果不知道如何确定家庭理财金字塔组合的比例？不妨来了解一下相关知识吧。

1.把一半的资产投资在固定收益类产品中，活期存款留足六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收入的10%-20%最好，定存和国债要根据实际情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士。

2.平衡安排中间的40%，债券型基金和平衡型基金多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好。35岁左右的人比较适用，经济不好时可变为5-3-2，在经济好时可变为4-3-3。

3.进取型理财方式适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，满足了追求高收益的心理需求。

塔底部是人生的保障保障性投资，比如银行储蓄，3-6个月的应急资金的储备，以及为自己和家人购买意外险；其次是日常开销，一般是日常生活消费资金，这部分资金可以存为活期；再次是财富增值，可以配置信托，基金、做银行理财等；塔顶是风险类投资，股票等的投资，风险大，但收益高。

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