分红保险是什么分红保险红利来自哪里

Eisenhower

更新时间：2019-06-19 10:18 | 阅读: 424次

很多人应该都听过分红保险，那么你知道分红保险是什么吗？分红保险红利来自哪里呢？为什么分红保险那么受人青睐？今天小编就来给大家解答下这一问题，感兴趣的你也来一起了解和认识下吧~

一、分红保险为何受青睐？

分红险是保险市场上客户首选的理财产品，2010年1月~11月，分红险业务占整个寿险业保费收入的71.2%，比2009年提高了6.2个百分点，远远高出单纯保障型保险和投资连接保险。

为什么分红保险如此受青睐呢？因为分红保险除了具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营善向客户分配红利，即客户可以分享保险公司的资金运用收益。《保监会分红保险管理暂行办法》强制性规定“保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余70%”。同时保监会还规定分红保险的预定利率（保底收益率）是年复利率的2.5%。这样，即使银行执行零利率，分红保险也能帮助客户赢得托底的2.5%的收益；而银行利率调高，分红保险的收益率也会“水涨船高”。这样的理财产品当然受普通大众欢迎。

2010年7月9日，保监会发布《关于人身保险预定利率有关事项的通知（征求意见稿）》，预示着国内已执行10年之久的寿险预定利率2.5%有望调整，也就是说分红保险的保底收益会提高，这对分红保险的投保人当然是个好消息。同时，分红保险产品保底利率越高，对保险公司的资金运用能力的挑战就越大。因为公司必须在保证资金安全的前提下提高资金收益，这就需要客户更加慎选保险公司。

二、分红保险红利来自哪里？

分红保险红利来自寿险公司的“三差收益”：死差异（实际死亡人数和精算预计死亡人数之间产生的差异）、利差异（保险公司实际投资收益率与预定投资收效利率之间产生的差异）、费差异（保险公司的实际营业费用与预计营业费用之间产生的差异）。其中，“利差异”的多少，体现了保险公司投资能力的高低，也是客户到底分到多少红利的关键；而“费差异”的多少，体现了保险公司成本控制能力的高低，公司管理成本越低，客户分到的红利越高。

购买分红保险一定要关注保险公司的“利差异”和“费差异”，而不能只盯着短期的分红情况。因为，一些新开张的中小保险公司可能为了吸引更多的客户来买自己的分红产品，在短期内人为地而还是根据“三差收益”来调高分红收益率。现实中假如保险公司的保费规模不高，就无法抵消营业成本，因此就会存在潜在的“费差损”，而如果其“利差益”和“死差益”不足以弥补潜在的“费差损”，那么分红账户短期表面盈余的背后可能是保险公司长期的实质亏损。

所以投保人还要轻易被短期的“高红利”而吸引。路遥知马力，日久见人心。买分红保险和买基金产品一样，一定要对照相对较长时间的历史数据。

三、两种情况不适合买分红保险

分红保险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、基金、大型基础设施建设债券，而不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类，即使股市经历“熊市”，客户除享受保障外依然获取约定返还的固定收益。所以，目前很多人干脆以分红险替代银行储蓄。

要注意两种情况不适合买分红保险：一是短期内可能有大笔开支的家庭应慎购分红险，因为分红险毕竟还是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回在保单的“现金价值”，连保费本金都难保本。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险，因分红险的缴费金额和缴费时间是固定的，莫让买分红保险变成家庭负担。

以上就是关于“分红保险是什么分红保险红利来自哪里”的问题解答，相信你已经有所认识，如果你还有疑问可以前往Followme交易社区留言发帖哦~

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