信托公司与银行的关系是什么中国的银行和信托公司之间是什么样的关系

Barnard

更新时间：2019-06-12 11:58 | 阅读: 576次

很多人都知道信托公司是一种金融机构，但是信托公司与银行的关系是什么呢？中国的银行和信托公司之间是什么样的关系？今天小编就来给大家科普下这一内容，感兴趣的你快来一起了解和认识下吧~

在金融业分业经营的体制下，银行是个庞然大物，绝对的金融一哥。

而中国的信托公司是个很有意思的存在，因为它像个万金油，好像什么都能干。

信托公司为什么没有像银行一样遍布中国的每一个角落？

根据中国人民银行1986年发布的《金融信托投资机构管理暂行规定》，信托机构只在大中城市建立，并需具备下列条件：确为经济发展所需要; 具备合格身份素质的金融业务干部; 符合经济核算原则; 具有组织章程; 具有法定的最低实收人民币资本限额等等。

中国的信托，大部分时间在做银行干的事情，通过放贷款获得息差收入。

银行是通过吸收存款来发放贷款。

信托是通过发行理财募集资金来发放贷款。

银行和信托的很多业务都存在竞争。

比如银行和信托公司都在抢夺高净值客户，而且在越来越多的信托公司组建财富团队的大背景下，这种争夺高净值客户的剧烈程度会越来越大。

另外在发放贷款方面，银行和信托也存在竞争。

比如银行和信托都在抢夺优质的项目资源，比如对地方政府的授信和发放贷款，解决工商企业及大型基建项目的融资需求。

但由于中国金融牌照实行分业经营，信托的牌照架构非常灵活，所以在很多方面，银行和信托存在业务合作和互补。

银行的很多贷款业务，要借助信托的通道来发放贷款，业内称为通道业务，也就是说你看到的很多单一信托计划，本质上还是银行对企业发放的贷款，只是穿上信托的马甲而已。

由于绝大部分信托只能覆盖到大城市，在中国理财直销团队大于500人的信托公司不超过2家，从业人员总共也才2万多人。而银行的网点则覆盖到乡镇农村，从业人员总计有几百万人。这就决定了大部分信托公司还是要依靠银行网点进行理财销售，要么银行直接代销，要么作为银行理财的底层资产间接卖给老百姓。

另外银行在开展私人银行业务的时候，在为高净值客户规划财富管理和和财富传承时，也需要与某家信托公司合作，借用信托公司的通道，因为家族信托业务只有信托公司才能开展。

在业务互补方面，银行没办法对所有的项目发放贷款，银行发放贷款模式主要还是授信和抵押贷款，且没办法做到对企业资金运作的全程跟踪。而因为只有信托的牌照功能可以横跨和货币市场、资本市场和实体，因此信托在进行贷款涉及的时候，不仅仅是可以通过抵质押进行贷款，还可以通过股权运作进行，这也是为什么信托公司会持股很多企业，因为在发放贷款前，融资放必须先将股权过户给信托公司，项目实际控制人变成了信托公司，等融资方还钱后，信托公司再把股权过户回给融资方。

所以在投融资方面，信托和银行各有优势。

银行网点多，融资成本低，拥有的客户和资金体量大。

信托制度灵活，拥有牌照优势，专注于高净值客户和大的融资项目。

银行和信托都在中国经济发展中扮演着各自的角色，而中国这种以间接融资贷款为主体的金融结构，决定了银行和信托公司成为中国的前两大金融机构，第一大金融机构为银行，第二大金融机构为信托。

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