义乌外贸商户信用卡被冻结说明什么？

根据官方的不完全统计，仅2020年，义乌市辖内企业及个人被各地公安部门查封过的银行账户数就超过1万户，被冻结的资金超过10亿元，波及范围同比2019年至少翻了一倍。在全球迎来新一轮反洗钱高潮的背景下，义乌小微外贸企业众多，因较为集中而成为了重灾区。

这引起了当地政府、企业及媒体的重视，这类现象实际上反映我们进出口企业多年不注重进出口纠纷预防与处理的粗放经营及存在的“订单上帝”思维，也是政府疏于监管与指导所致，更是疏于学习当前全球经济形势以及执行国家政策刚性的自觉性。

多年来进出口纠纷不断，大约占到进出口额的5%，每年约8000亿元，主要纠纷包括买卖纠纷、 委托纠纷、融资纠纷、货权纠纷、机构纠纷，近年来制裁、倾销、洗钱纠纷呈明显上升趋势。

究其主要原因，有以下几个方面：

一是长期以来，进出口企业重视订单，视订单为企业生命，但忽视了进出口风险。从信用证结算比例就可以看出，出口使用信用证的结算比例大幅减少，大约不到10%，而进口支付使用信用证结算高达90%以上，当然信用证结算费用高、麻烦，需要专业人员，但能对预防进出口纠纷起到关键作用，所以国外尤其是西方国家企业出口时先考虑风险，所以使用信用证结算比例高。现今，还呈现老客户进出口纠纷更多、金额更大的态势。

二是政府重视发展，重视国际展览会、签约金额、进出口额，忽视进出口企业生存状况。经济分析基本没有分析全球经济、行业及国家政策对进出口的影响，导致企业没能认清进出口价格走势及进出口可能存在的纠纷，政策难以落地，这次义乌外贸商户信用卡被冻结事件，就是典型案例。

之前反洗钱是银行的责任，好像与自己及企业没有关系，银行发现有洗钱嫌疑，就不解付等待资料审核或退回，这次不一样了，钱进了外贸商户信用卡，而且很多人不理解，认为公安过度执法。显然这种认识失之偏颇，洗钱严重影响政府的声誉，威胁社会的稳定和安全，扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全，滋生腐败，损害社会公平和正义。

世界上绝大多数国家都会给予严格审查，严厉打击。为此联合国专门制定了联合国《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》(1999)及联合国《洗钱犯罪收益与恐怖融资示范法》（2003），涉及洗钱预防、洗钱侦查、强制措施及国际合作等内容，对反洗钱做了系统规范。现在世界大多数国家制定了相关法律及规定，中国人民银行也专门制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《社会组织反洗钱和反恐怖融资管理办法》等11项专门条例与规定。但宣传不到位，从执行方面看，近年来对银行处罚明显加大，但对企业处罚较少，导致企业及个人不重视，也是原因之一。

“一带一路”合作倡议以来，中国已同171个国家和国际组织签署200多份共建合作协议，共同开展了2000多个项目，2020年我国对“一带一路”沿线国家进出口9.37万亿元，但带来的进出口纠纷也在不断增加，尤其2020年以来新冠疫情导致的纠纷明显加大，影响着我国进出口的发展及进出口企业的经营。“一带一路”要沿着高质量发展方向不断前进，而高质量发展对提升贸易救济能力尤为重要。

首先，从国家层面需要建立外贸安全机制，协调商务、海关、人民银行、税务、外汇管理等部门，并建立由工商企业、外贸等各环节组成的专家委员会，建立外贸安全政策，统一解决面对百年之大变局中进出口政策的变化。尤其在反倾销、反补贴及舆论宣传战中，争取公平利益。

其次，我们需要进出口量的发展，更需要质量提高，进出口纠纷预防与解决，需要提到企业经营的高点，改变重数字、忽视质量的思维方式，各级政府带头举办进出口风险分析会，提出解决问题的办法，多举办进出口纠纷培训，让企业记住三个熟悉，熟悉政策、熟悉趋势、熟悉进出口纠纷预防的方法及处理的技巧，不麻木从事进出口业务及对外投资，提高预防及处理的效率。关于国外对中国的倾销或无理制裁，政府与企业都需要使用好商务部公布的《阻断外国法律与措施不当域外适用办法》，保护国家发展利益及企业正当权益。

结合这次义乌外贸商户涉及洗钱一事，政府部门应该加强宣传，说明洗钱的危害，告诉他们洗钱是一种犯罪活动，通常与贩毒、贪污、贿赂等违法犯罪行为联系在一起，危害极大，说明洗钱的形势及新手段，以方便大家识别，央行不仅要管理金融反洗钱工作，也需要管理整个社会包括进出口企业的洗钱工作，做到有防范、有处罚的格局。

再次，解决进出口纠纷预防与处理，需要分工负责，使用方法也需要多样。进出口纠纷预防由于各国政策不一样，大多需要依靠国家政策、国际金融及国际惯例，效果好，而且容易得到国际社会的认可，而进出口纠纷处理，需要咨询+调解+诉讼（仲裁）服务，划清进出口纠纷发展三个阶段，提出解决方案。从目前处理效果看，诉讼处理速度慢，所以多培养、发展专业进出口纠纷预防及处理的公司，刻不容缓；当前专业律师少也是问题之一，老律师不愿意学习，新律师需要学习，但实习案件少，所以国家需要对这样的公司或律所出台扶持政策。

三是进出口纠纷预防及处理主体责任在进出口企业，企业需要掌握各类预防工具。要熟悉各类纠纷预防及处理方案，不推卸责任，大的对外项目都需要专门纠纷预防报告，防范国外政治风险及商业风险，面对全球经济变化，传统结算方式及条款也需要跟着变化，提供资金风险控制能力。

本次义乌外贸商户卷入洗钱一事，不是偶然的，虽然义乌公安局不断预警，但义乌进出口纠纷依然不断，有国外客户卷款走人的，也有涉及诈骗的。这次公安查洗钱事件，并没有引起当地政府高度重视，有企业被冻结好几次，竟然没有改进。

对这些外贸商户，政府不仅仅需要政策引导，更需要政府协调解决，建立进出口纠纷预防及处理平台，通过宣传、业务审核，对跨境支付严格管理，防止西方国家制裁，影响外贸小商户收款安全，从而提升进出口业务发展水平，为“一带一路”高质量发展作出贡献。

对这样的案例举一反三，减少损失，企业层面做好三查，达到“三个一致”就能避免，具体来讲，一是票据之间核查，做到一致，即出口发票、合同、报关单、工厂发票是否一致；二是做好票据金额与货价之间核查，做到一致，即发票与客商谈的价值是否一致；三是做好付款人与货代核查，检查付款人与收货人是否做到一致，付款人与物流单据是否一致，同时需要查人民银行反洗钱系统，确认付款人与收货人不在名录中。

总之，坚持长期、高质量发展理念，进出口纠纷就会大幅减少，才能提升国家形象及企业经营效益。

（作者系进出口纠纷预防及处理专家、上海市政府中小企业服务中心志愿专家）